黄金老:科技驱动金融创新 服务智慧零售生态圈

2017-11-20 20:13:52   来源:家电消费网       [ 新闻 消费 服务 产品 ]
导读:  11月17日,由海南省商务厅、中国服务贸易协会电子商务委员会主办的中国(海南)首届智慧商业大会在海口举办,阿里、苏宁、微软等国内外数十位行业顶级大咖,探讨企业如何聚焦大数据、物联网、人工智能等新技术...
  11月17日,由海南省商务厅、中国服务贸易协会电子商务委员会主办的中国(海南)首届智慧商业大会在海口举办,阿里、苏宁、微软等国内外数十位行业顶级大咖,探讨企业如何聚焦大数据、物联网、人工智能等新技术实现创新转型发展。

  江苏苏宁银行董事长黄金老应邀出席,并发表了题为《金融科技驱动的金融发展》的主旨演讲。他表示,科技已经成为当下金融行业的核心驱动力,苏宁持续深耕金融科技,创新发展金融业态,以苏宁金融和苏宁银行为代表的新金融企业,致力于为我国实体经济的转型升级和智慧商业、智慧零售的发展提供综合性普惠金融服务。

  金融科技再造金融业态

  “金融业态不断进化,新技术始终贯穿其中。”黄金老认为,三次工业革命,金融业都是重要的参与者、推动者和受益者。这几年来,随着互联网金融业态崛起,金融科技重要性凸显,提升业务效率、寻求产品差异化创新成为主流,科技成为核心驱动力。

  黄金老指出,金融科技从金融架构、交易、风控、媒介、交互、场景、生态、角色、体验九大方面再造金融业态。具体而言,金融云驱动“云上轻型银行”,基础设施更有效率,产品上线敏捷化,服务无人化,数据驱动精准运营;区块链通过自动化、智能合约、加密算法等重构基本金融要素,打造可信金融互联网。

  此外,生物特征识别推动无感知交易时代来临,“人”本身将取代银行卡、手机等媒介,成为未来自动化金融交易的主要媒介;智能语音有可能成为金融交易新入口,拉开金融和智能家居融合大幕,金融服务将不仅仅是停留在APP、网页上。

  而Online/Offline全场景覆盖,增加用户粘性,获得更多数据助力安全风控,线下数据风控更具有价值;基于微数据的集成学习风控是未来趋势;金融科技让金融生态交互和渗透更加频繁;技术驱动银行成为“全连接银行”,更好连接互联网、物理世界、普惠人群、同业机构;积极部署Fintech,提升用户客户端体验。

  “未来的金融服务像水一样渗透到更多生态。”黄金老表示,金融科技将电子账户、交易银行、理财、融资服务前置客户,使之如影随形,而服务形态具备高弹性,适配各种线上线下场景。

  苏宁大力发展新金融

  作为中国第二大民营企业,苏宁已经打造出商业、地产、金融、文创、体育、投资六大产业协同发展的格局,覆盖零售、综合地产开发、金融服务、产业投资、文化创意等领域,旗下苏宁云商已经跻身世界500强。

  2011年,苏宁从第三方支付入手,布局金融版图。历经7年,苏宁金融已经成长为中国五大金融科技集团之一。定位为一家以O2O融合发展为特色的金融科技公司,苏宁金融积极践行“综合金融服务、惠及社会大众”服务宗旨,依托场景化和数据化两大发展特点,获客成本低、资金成本低、平台风险低,为广大消费者和中小微企业提供综合化金融服务,致力于中国普惠金融与廉价金融的实现。

  作为全国第一家O20银行,苏宁银行2017年6月16日在南京宣告正式开业,8月18日首笔贷款成功发放,9月19日借记卡全球首发,10月10日企业网银、电子账户正式上线。这家开业不到半年的新型银行,业务“加速度”发展,成为了苏宁生态圈最新的一张“王牌”。苏宁银行力争在未来3-5年内打造成为“江苏地区普惠金融客群最多”、“Fintech应用最多”的新型银行。

  在创新金融业态的路上,苏宁金融和苏宁银行在供应链金融、消费金融、微小商户金融等领域不断发力,持续深耕。其中,在发展互联网化运营的特色供应链金融上,实现了商流、物流、资金流、信息流“四流合一”,在线化、数据化运作,一点接入,服务全国。值得一提的是,这一供应链金融能够基于互联网为上下游企业提供多样性增值服务,包括信用支持、B端支付、企业理财等,提升整个供应链资金利用效率,缓解资金压力,扩大采购规模。据了解,苏宁金融已经为华为、联想、美的、索尼等国内外知名企业联合发展供应链金融。

  在农村金融上,苏宁金融通过与第三方专业农业平台、第三方金融中介及核心农业企业等进行深度合作,以联合贷款形式面向广大农户和农企提供信贷业务,其覆盖面、渗透率、信贷比例等远超传统金融信贷业务;在微小商户金融上,围绕核心客户,基于平台、数据、物流、品牌、产品等核心资源,苏宁银行重点打造了“微小商户”系列贷款产品,对上下游及其服务商提供融资或融资组合,如应收账款类、存货类、预付类贷款,用来解决小微企业融资难、融资贵的问题。

  而在消费金融上,苏宁体系已经形成三大消费金融产品齐头并进的格局,苏宁金融打造的任性贷、苏宁消费金融打造的任性付、苏宁银行打造的升级贷,均致力于为大众消费者提供普惠的贷款服务。

  苏宁金融聚焦金融科技

  这几年来,苏宁金融一手紧抓规模发展,一手狠抓金融科技。深知“科技是第一生产力”,苏宁金融聚焦生物特征识别、大数据风控、物联网金融、区块链、金融AI和金融云六大金融科技,并依此打造核心竞争力。

  生物特征识别上,苏宁金融打造了指纹支付、刷脸支付等黑科技。2017年8月28日,这一刷脸支付技术亮相“苏宁无人店”,使用人脸识别、射频识别(RFID)、大数据技术,首次进店用户在进店前只需通过苏宁金融APP绑定人脸和银行卡,即可刷脸进店、刷脸结账。

  大数据风控上,苏宁金融自主研发的大数据实时风控,覆盖事前、事中、事后,通过基于会员的位置信息、社交信息、身份信息、电商信息、财务信息等数据库注重事前反欺诈防范,通过神经网络主动分析团伙欺诈,可对每秒5000笔交易进行快速风判,每笔交易100ms内完成风判和处置决策。2016年,该系统为1.3亿苏宁金融会员提供全流程、全业务的风险控制,保障了5000亿元的交易安全。

  区块链上,苏宁金融研究院今年成立了区块链实验室,结合苏宁金融、苏宁银行的实际业务,在供应链金融、支付清算、数字资产、风险控制、同业业务、防伪存证等多个场景全面应用区块链技术,在降低成本、提高效率、防控风险、监管合规等方面进行探索。

  值得一提的是,苏宁银行将区块链技术成功运用于国内信用证产品,降低了客户开立国内信用证的参与门槛,缩短业务流程,降低产品的风险,成为继中信银行、民生银行后加入国内信用证区块链联盟的全国第三家银行。

  金融AI上,苏宁金融打造了O2O融合金融服务平台。其中,“金矿”基于客户位置(LBS),对用户需求和客户经理进行匹配,线上信息助力线下对客户的个性化服务;“金掌柜”则是O2O移动营销工具,已推广至36个大区、财富中心和总部O2O管理中心,支持会员CRM管理、千里传音、预约、转介等功能。基于苏宁云,通过KVM、OpenStack、微服务等技术,金融云保障了苏宁金融100多个关键金融应用系统稳定运行,支撑苏宁金融支付引擎达到了99.996%的高可用性。

  “苏宁以新科技做新金融,积极为我国实体经济的发展服务,以打造样板典范。”黄金老说,苏宁金融和苏宁银行将持续深耕金融科技,创新发展新金融,致力于为大众消费者和实体企业客户提供更便捷、更安全、更高效、更多元、更普惠的综合金融服务。

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