央行发布数字人民币白皮书

　　近日，央行数字人民币研发工作组发布了《中国数字人民币的研发进展白皮书》(以下简称《白皮书》)。

　　数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性 。

　　从去年以来，深圳、苏州、北京、成都等地陆续推出数字人民币红包，稳妥开展数字人民币试点测试。截至今年6月30日，数字人民币试点受邀白名单用户已超1000万，开立个人钱包2087万个、对公钱包351万个，累计交易笔数7075万笔、金额约345亿元。数字人民币试点场景超132万个，兼顾线上和线下，涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通、政务缴费、税收征缴、补贴发放等领域。

　　从用户角度看，尽管数字人民币的支付使用方式和目前的手机支付并无太大差异，但数字人民币的研发却有其深刻的背景意义。

　　《白皮书》指出，研发数字人民币首先在于数字经济发展需要建设适应时代要求、安全普惠的新型零售支付基础设施，随着数字经济发展，我国现金使用率近期呈下降趋势，现金的功能和使用环境正在发生深刻变化。而自比特币问世以来，私营部门推出各种所谓加密货币。据不完全统计，目前有影响力的加密货币已达1万余种，总市值超1.3万亿美元。有的商业机构计划推出全球性稳定币，这将给国际货币体系、支付清算体系、货币政策、跨境资本流动管理等带来诸多风险和挑战。

　　与此同时，当前，各主要经济体均在积极考虑或推进央行数字货币研发。国际清算银行最新调查报告显示，65个国家或经济体的中央银行中约86%已开展数字货币研究，正在进行实验或概念验证的央行从2019年的42%增加到2020年的 60%。据相关公开信息，美国、英国、法国、加拿大、瑞典、日本、俄罗斯、韩国、新加坡等国央行及欧央行近年来以各种形式公布了关于央行数字货币的考虑及计划，有的已开始甚至完成了初步测试。

　　对于数字人民币与现金的关系，《白皮书》中明确了两者的地位：数字人民币主要定位于现金类支付凭证(M0)，不对其计付利息，将与实物人民币长期并存。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。数字人民币将与实物人民币并行发行，央行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。只要存在对实物人民币的需求，央行就不会停止实物人民币供应或以行政命令对其进行替换。

　　值得注意的是，《白皮书》中确定了数字人民币是一种零售型央行数字货币，主要用于满足国内零售支付需求。央行将根据用户和用途不同，把数字货币分为两类：一种是批发型央行数字货币，主要面向商业银行等机构类主体发行，多用于大额结算;另一种是零售型央行数字货币，面向公众发行并用于日常交易。

　　在未来的数字化零售支付体系中，数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性，共同构成现金类支付工具。 商业银行和持牌非银行支付机构在全面持续遵守合规(包括反洗钱、反恐怖融资)及风险监管要求，且获央行认可支持的情况下， 可以参与数字人民币支付服务体系，并充分发挥现有支付等基础设施作用，为客户提供数字化零售支付服务。