中国银保监会北京监管局发调查书：中诚信托新能源3号存违规操作
事件：中诚信托新能源3号抵押物被没收 投资人指中诚信托失职
据了解，中诚信托新能源3号信托计划于2020年3月启动，2022年3月5日到期。信托资金运用方式为：受让天津恒大国瑞新能源科技有限责任公司所持有的上海国能新能源汽车有限公司(后更名为恒大恒驰新能源汽车(上海)有限公司)80%股权的收益权。融资款用于上海国能旗下上海车厂一期项目建设、原材料/设备采购、研发费用、日常经营费用。投资人来自全国各地，涉及约300名投资人，集资共12.9亿元。
自2021年6月恒大集团曝出债务违约的消息，新能源3号投资人就开始密切关注项目进展，多次致电中诚信托客户经理建议提前结束项目，得到的回复是“风险可控”。然而，2022年2月17日，投资人突然被告知，该信托产品的抵押物已被当地政府无偿收回。抵押物丧失，这加剧了投资人对中诚信托失职的质疑。
投资人怀疑，中诚信托新能源3号的信托资金并未用于恒大的汽车项目，而是绕开监管，抽调挪用至房地产项目。理由是投资人至今未获得任何关于车厂的合同发票、往来账目、监管报告等材料信息，且信托总额度26亿元与该信托计划所涉天津和郑州抵押土地的出让金额度基本相近，信托资金募集时间和抵押土地交款时间基本匹配。其前期回购及收益均可能来自房地产项目销售。
截止2022年3月9日，投资人未收到该信托项目的本息，且在3月13日突然收到中诚信托擅自将该项目延期一年的通知，这让多名投资人感觉中诚信托在新能源3号信托计划中存在不尽职、不尽责、不保护投资人利益以及不按信托合同约定管理信托资产的行为，接连向银保监会发起举报。
图为80多岁的新能源3号投资人向银监会投诉中诚信托违反信托法行为
同年4月，投资人收到银保监会北京监管局的告知书，称该局已受理投资人举报，将针对反应问题按程序进行调查，以及转有关机构处理。
调查：中国银保监会北京监管局认为中诚信托多处违反信托法
在苦等9个月后， 2022年12月29日，中国银行保险监督管理委员会北京监管局正式发布了对此事的银行保险违法行为举报调查意见书。调查书显示，中国银保监会北京监管局认为中诚信托违反了信托相关法规，存在未充分核查信托资金使用情况、尽职调查不到位、隐瞒信息误导投资人风险判断等违规问题，将对中诚信托采取相应监管措施。
第一， 关于新能源3号集合资金信托计划信托资金实际用途与合同约定不符问题的核查情况。
经核查，合同约定，信托资金用于受让天津恒大国瑞新能源科技有限责任公司持有的上海国能新能源汽车有限公司80%股权收益权，最终用于上海国能上海车厂一期项目建设、原材料/设备采购、研发费用及支付企业日常经营费用。经核查，信托资金全部转入天津国瑞的被监管账户后，天津国瑞多次提交用款申请。并提供了采购合同、工地收货单、用款申请书及用款收据。中诚信托根据上述用款申请，允许监管账户资金转出。转出后，中诚信托主要通过查阅上海国能提供的工程进度文件、不定期检查等方式判断上海车厂整体建设情况，但未收集购销发票，未核对设备发货单、入库单、安装协议以及设备真实供货、安装情况。
中国银保监会北京监管局表示，核查认为，中诚信托未充分核查信托资金使用情况，与《中国银监会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见》(银监办发2014 99号)第2条第2款第1项的要求不符，中国银保监会北京监管局拟对中诚信托采取相应监管措施。
第二，关于中诚信托尽职调查不到位问题的核查情况。
经核查，一是上海车厂行政许可手续方面，中诚信托收集了项目备案证明、环境影响报告审批意见以及土地证、用地规证、工程规划证等手续，但未对上海车厂是否取得整车生产资质进行调查。二是车厂销售收入预测方面，中诚信托引用东风设计研究院有限公司为上海车厂一期项目的可行性研究报告结论作为上海车厂投产预测的结果，同时在信托文件中对预测数据不达预期的风险进行了申明，但中诚信托未充分、谨慎分析该报告结论合理性，且在后续上海车厂建设进度不达标时未及时进行信息披露。三是土地价值评估方面，中诚信托根据地产评估机构出具的《土地估价报告》确定金驰生活服务(河南)有限公司下抵押物市场价值。四是是关于抵押物被收回问题，恒大集团下属公司与地方政府签订相关协议属于保密协议，恒大集团并未告知中诚信托相关情况，抵押物土地使用权被收回的风险较难预知预判。
核查认为，中诚信托在尽职调查中，未调查上海车厂整车生产资质，未充分、谨慎分析第三方机构出具的车厂项目可行性报告即采用其结论。上述行为与《信托公司集合资金信托计划管理办法》(中国银监会令2009年第1号)第四条要求不符。中国银保监会北京监管局拟对中诚信托采取相应监管措施。
第三，关于中诚信托隐瞒信息误导投资人风险判断问题的核查情况。
经核查，2020年4月30日上海国能请求中诚信托解除公司股权质押，中诚信托根据2019年9月双方签订的《股权质押合同一》相关约定，予以配合解除股权质押。
核查认为，虽然信托合同8.4约定中诚信托有权不经受益人大会自行调整担保方式或担保物变更等事项，但中诚信托未将《股权质押合同一》约定的可能解除股权质押事项在推介材料和信托合同中全面、准确披露，未能充分揭示信托计划的风险收益特征;在后续产品管理中，也未充分考虑解除质股权质押对信托资产质量的影响，风控管理不谨慎。上述行为与《集合信托管理办法》第4条、第7条要求不符。中国银保监会北京监管局拟对中诚信托采取相应监管措施。
进展：中诚信托“霸王合同”侵犯投资人金融消费知情权 投资人艰难维权
中诚信托新能源3号之所以被媒体广泛报道，是因中诚信托将信托中最重要的抵押物丢失，从而成为中国信托行业首个抵押物丢失的信托案而备受社会各界关注。
“抵押物丢失，这是信托计划受托人也是项目管理人中诚信托的严重失责行为，但是中诚信托如今却想凭着霸王合同，将损失由投资人承担。”王会秒说，中诚信托做为新能源3号信托计划抵押物→郑州土地的抵押权人，又是郑州房地产项目的管理人，派有专人管理项目，对郑州6块土地被当地政府无偿没收，造成信托财产的全部损失有不可推御的责任。
在一年多来的信托维权中，中诚信托被指借着其霸王合同，让投资人不仅遭遇索赔难题，而且饱受精神折磨。
首先是中诚信托销售逆程序。 “和中诚信托合作，投资人必须先打款到中诚信托指定的银行卡上后，才能看到合同，才能签合同。这极不正规，是侵犯投资人金融消费知情权的霸王合同。”王会秒回忆说，中诚信托合同都是中诚信托事先写好的纸质合同，不仅是新能源3号的信托合同是如此操作，他之前和中诚信托多个项目合作，都是如此。“打了款，剩下的只有听客户经理摆布，让你在合同的哪里签字。”
据了解，在日前中国银保监会北京监管局的调查书中，明确指出，“经核查，中诚信托在新能源3号销售过程中存在让委托人先打款后签约、双录的情况，《北京银保监局关于银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》(京银保监发2019 324号相关要求不符，我局将对中诚信托采取相应监管措施。”
信托合同没有统一规范版本，也是被投资人诟病的问题。据了解，目前信托公司的合同并没有像房地产合同那样有国家统一规范。王会秒说，中诚信托总裁安国勇迟迟不兑付，对投资人强调，“抵押物要不回来，买者自负”，就是凭霸王合同赤裸裸侵犯投资人合法利益，是没有契约精神的耍赖行为。“买者自负的前提是卖者尽责。现在是中诚信托没有尽责在先。”
对此，有金融行业观察家指出，主导项目、力荐项目、调查项目的责任人必须承担相应的责任，否则都会假借市场风险的名义大行其道，实质就是掠夺投资者，让投资者成为受骗的冤大头，今后金融信托市场将成为欺诈者的天堂。
由于中诚信托在未通知投资人的情况下擅自将信托项目延期一年兑付，也未出台兑付方案，这让投资人除了到中国银保监会北京监管局、中国银行保险监督管理委员会等主管部门进行实名投诉外，还几乎每周都到位于北京安贞桥附近的中诚信托公司交涉，讨要解决方案。
“一年多，我为了新能源3号进行维权，去了相关部门投诉不下50次。就是北京新冠疫情感染高发的去年12月也没有放弃。现在维权就是我的全部工作。”
王会秒说，新能源3号的利息并不高，投资人多是中诚信托十多年老客户，很多是年逾古稀、耄耋之年的老年人，将一辈子省吃俭用的积蓄都投入到这个项目了。当得知抵押物灭失后，不少风烛残年的老人坐着轮椅、由家人搀扶找到中诚信托总裁安国勇，希望能兑付。“面对嚎啕大哭的老人，安总一脸冷血的表情让我更加寒心，貔貅式经营理念伤了老主顾的心。”
王会秒说，中粮信-国兴6号集合资金信托计划在去年也遇到了和中诚信托这一项目一样的问题，失去的抵押物和中诚信托的是挨着的，募集的资金金额也相仿，中粮信托当下就兑付给投资人。同样的问题，同样是央企，中粮信托的解决方案就让投资人满意，而中诚信托却拖了一年至今也没出台解决方案。
“76岁的老父亲听说中诚信托迟迟不兑付，神情恍惚，日前一不留神胯骨骨折。我觉得对不起家人。"说到这里，隔着电话，都能听到他哽咽的声音。王会秒说，他现在开始锻炼身体，有了好身体再继续维权。“之前投资新3的有个姐姐，患了两种癌症，投资的钱是找公婆和妹妹借的，开始维权时还走着来，后来就做轮椅，近三个月的维权中就没见到她。”王会秒再度哽咽。
王会秒还说，由于中诚信托延期一年，他不仅遭遇索款难题，也无法拿起法律武器维护自己的金融信托交易合法权益。“身心俱疲，但是一想到这是大半辈子挣来的辛苦钱，被失职不负责任的中诚信托败光，我必须坚持维护我金融信托消费的合法权益。”
目前，中诚信托新能源3号的投资者已经成立了百人维权群。
此外，新能源3号延期一年没有给投资人利息，而这种情况其它信托公司都是给加息1%，中诚信托的不合信托规范再次遭到投资人吐槽。
再过7天，也就是3月5日，就到了该项目延期一年的最后日子了。到期后，中诚信托还会继续延期兑付吗?还是会采取同行给投资人兑付的做法?今天，科技真相说联系中诚信托应诉部相关人士试图了解此事最新进展，对方对此未予回应。
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